Названы регионы с самой доступной ипотекой

© РИА Новости / Нина Setinaiola

Северные регионы России, например, Ямало-Ненецкого, Ханты-Мансийского и Ненецкого автономного округа, сохраняют лидерство по доступности покупки жилья в ипотеку, в то время как для жителей Ингушетии, Чечне, Дагестане, Карачаево-Черкесия и Республика Тыва доступности ипотечных кредитов остается низкой, по данным исследования РИА Новости.

Результаты исследования показали, что доступность жилья в гораздо большей степени зависит от ее стоимости и доходов, которые сильно различаются в регионах, чем ставка ипотечного кредитования.

Жилищная проблема

В 2019 году жилищное строительство в России после трех лет снижения показал рост. Эксперты делают вывод о выходе рынка из кризиса и возможность приобретения не только первичного, но и вторичного жилья для населения были выше.

К концу 2019 года было введено 79,4 миллиона квадратных метров жилья, что на 5% выше, чем в 2018 году и является результатом 2017 года. В среднем, каждый житель России в прошлом году было построено около 0,5 квадратного метра. Во время строительного бума, как правило, предусматривает строительство около 1 квадратного метра на человека в год.

Таким образом, пресловутый «квартирный вопрос» решается в России за счет нового строительства. Однако, как говорят эксперты, даже сейчас, удовлетворительного насыщения рынка, не все российские семьи могут купить жилье, особенно если речь идет не о типовой квартире, и в жилье большой площади с улучшенной учреждений или с хорошим расположением.

Ставки выше, количество кредитов ниже

Ипотечное кредитование в России в 2019 году показали снижение, что стало результатом роста тарифов. И если к 2018 году был успешным для ипотечного кредитования, в результате 2019 года скорее можно назвать стагнацией.

В конце прошлого года было выпущено 1,3 миллиона новых ипотечных кредитов, по сравнению с 1,5 млн в 2018 году. Таким образом, количество кредитов уменьшилось на 14%. Но, тем не менее, объем выданных кредитов в 2019 году-второй лучший результат в истории. Таким образом, в денежном выражении объем выданных за год ипотечных кредитов в конце 2019 года, РСБУ составил 2,86 трлн рублей, что на 5% меньше, чем в 2018 году (3,02 трлн рублей).

В денежном выражении снижение оказалось меньше, как быстро вырос средний размер ипотечного кредита. Если в 2018 году он был равен 2,04 млн. рублей, к концу в 2019 году – 2,24 млн. рублей, и в последние месяцы 2019 года, он почти вырос до 2,4 миллиона рублей.

В дополнение к увеличению в среднем увеличить размер кредита и некоторые другие качественные показатели. В частности, наблюдается увеличение среднего срока кредита, который к концу 2019 года превысил 215 месяцев (17 лет и 11 месяцев). Для сравнения, в 2018 году среднее время равнялось 195 месяцев (16 лет и 3 месяца), а во втором квартале 2015 года лишь на уровне 171 месяца (14 лет и 3 месяца). Таким образом, увеличение среднего размера кредита и увеличение сроков кредитования повышение доступности приобретения собственного жилья для граждан России, делают вывод эксперты.

С другой стороны, в конце 2019 года, процентные ставки по ипотеке выросли. Средняя годовая ставка в 2019 году, составила 9.94%, что составляет около 0,4 процентных пункта больше, чем в 2018 году. Темпы роста в первой половине года во многом из-за повышения ставки рефинансирования в конце 2018 года, но уже во второй половине прошлого года цены начали стремительно снижаться. В декабре средняя ставка была на уровне в 9,01%, что является историческим минимумом.

Доступность ипотечных кредитов

Для оценки региональных различий в доступности покупки жилья по ипотеке специалисты РИА Новости провели исследование и составили пятый рейтинг, который показывает, какая доля семей может позволить себе приобрести двухкомнатную типовую квартиру, взяв ипотечный кредит. Как показали результаты рейтинга, доступность вариантов очень дифференцирован в региональном разрезе, с достаточно широкой вариации в зависимости от многих факторов.

В прошлом году, доступность жилья по ипотеке выросла в 75 регионах, и только в 9 субъектах сократилась. В целом по России доля семей с ипотечными кредитами выросли за последний год, с 30,2% до 31,3% в 2019 году.

Эксперты отмечают, что увеличение доступности продолжалось до 2019 года, что обусловлено увеличением сроков кредитования, что значительно снизит ежемесячный платеж. Кроме того, номинальный рост заработной платы опережал рост цен на жилье. Вместе, эти два фактора могли компенсировать рост средних ставок, которые, несмотря на снижение со второй половины года, был выше, чем в 2018 году.

Как считает

В исследовании, подготовленном экспертами РИА «Новости» по данным ЦБ и Росстата. В качестве индикатора доступности ипотеки в рейтинг-это процент семей, которые не в состоянии оплатить ежемесячный платеж по ипотечному кредиту и, чтобы поддерживать ежедневные расходы. Эта доля оценивалась на основе распределения работающих по величине зарплат в каждом регионе.

Сумма кредита рассчитывается для двух-комнатные квартиры среднего качества площадью 60 квадратных метров в районе с первоначальным взносом 30%. Семейный доход со счета в сфере занятости для оплаты НДФЛ и корректируется в соответствии с регионального прожиточного минимума на каждого члена семьи. Предполагалось, что 70% средств, остающихся после вычитания из семейного бюджета заработной платы уходит на оплату ипотеки, 30% — на прочие расходы.

Анализ проводится отдельно для девяти типов из состава семьи. Считаются семьи, в которых хотя бы один человек имеет работу. Средние цены на квартиры на вторичном рынке, сроки кредита и процентные ставки были взяты из официальной статистики каждого региона. Для расчета мы использовали данные на 2019 год, для сравнения — в 2018 году.

В Северной территории

За прошедший год доступность ипотеки выросли в 20 регионах, более чем на 2 процентных пункта, а рост 23 регионах в диапазоне от 1 до 2 процентных пунктов. Доля семей, которым доступна покупка квартиры в ипотеку, снизилась в пяти регионах более чем на 1 процентный пункт. Таким образом, мы можем говорить о лобовом повышение доступности ипотечных кредитов в 2019 году, но рост был не очень большой.

Как показали результаты рейтинга, чтобы купить квартиру в ипотеку вы можете себе позволить или жителей регионов со значительной долей семей с высокой зарплатой (это вывело на первую позицию Ямало-Ненецкий, Ханты-Мансийский и Ненецкий автономные округа), или жителей регионов с низкими ценами на жилье (Магаданская, Кемеровская области и Республика Карелия).

Ведущим в доступность ипотеки в регионе, Ямало-Ненецкого автономного округа, более 70% семей могут позволить себе типовую двухкомнатную квартиру в вашем районе. В Магаданской области почти 65% семей доступна покупка жилья по ипотеке. В то же время занимая второе и третье места Ханты-Мансийского и Ненецкого автономных округов, более половины семей смогут купить квартиру в ипотеку.

Эксперты считают, что в этих четырех регионах, доступность жилья по ипотеке находится на высоком уровне. В общем, руководство северных регионов это не удивительно – высокая патчи и большое количество жилого фонда, оставшихся с советских времен, определить сравнительно низким ценам. Помимо лидеров, 11 регионов показывает, что ипотечное кредитование в диапазоне 40-45%. Стоит отметить, что среди гонителей также в основном приходится на северные и отдаленные регионы.

В частности, в диапазоне 20-25% попадание Камчатский край, Ленинградская, Мурманская, Кемеровская области, Республики Коми, Саха (Якутия), Томская область, Красноярский край, Республика Карелия, Тюменская и Иркутская области.

Низкая доступность

Несмотря на то, что в большинстве регионов по доступности ипотеки находится на удовлетворительном уровне в 5 регионах менее чем на 15% семей могут приобрести стандартную «двушку» в ипотеку. Рейтинг Ингушетии, Чечне, Дагестане, Карачаево-Черкесии, Тыве.

Положение регионов-аутсайдеров, в основном представлены в национальных республиках, обусловлено, с одной стороны, традиционно высокий средний состав семьи в них, что определяет низкий уровень доходов населения после вычета прожиточного минимума на каждого члена семьи. С другой стороны, в этих регионах традиционно высок уровень безработицы, поэтому Среднебелая доход от трудовой деятельности здесь, как правило, низка.

В нижней части рейтинга также можете выбрать Крымская область (Республика Крым и Севастополь), которые испытывает влияние внутренней миграции. Эти два южных региона довольно популярен для переселения жителей из других российских субъектов Российской Федерации, и, следовательно, спрос на местное жилье часто у посетителей, что позволяет ценам оставаться на очень высоком уровне.

Поэтому местные жители с их относительно низкая заработная плата испытывают трудности в приобретении жилья. Аналогичная картина в Краснодарском и Приморском краях, которые находятся на 71-м и 73-м местах. В этих хорошо развитых регионах наблюдается повышенный спрос на недвижимость со стороны приезжих, что делает покупку жилья в ипотеку менее доступной для местных жителей.

Прогноз по ипотеке

За последние пять лет, доступность ипотечных кредитов вырос достаточно сильно, что явно видно по количеству ипотечных кредитов. В 2020 году можно рассчитывать на продолжение снижения ставок, скорее всего, он будет обновлять рекорды ипотечного рынка как в количественном, так и в денежном выражении, отмечают эксперты.

По мнению аналитиков «РИА Новости», Ставки по отношению к 2019 году сократится на 1,5-2 процентных пункта, что позволит увеличить спрос на ипотечные кредиты на 14-20%. Скорее всего, этот фон, начинается более быстрый рост цен на жилье, но он не будет превышать рост доходов.

В среднесрочной перспективе, мы ожидаем, что доступность ипотечных кредитов будет расти быстрее в регионах нижней части рейтинга.

В богатых регионов-лидеров предложение следует за спросом, и цены на недвижимость «съест» увеличение заработной платы и улучшение условий по ипотеке. И в регионах нижней части рейтинга, которые не имеют высоких доходов, роста спроса, в первую очередь, стимулирует новое строительство, а вот цены на недвижимость могут расти медленнее, и, соответственно, наличие быстрее.